ソニー生命の無料相談から契約までの流れ…ライフプランナーと考える将来設計がお役立ちすぎる

子育て・レジャー

子どもが生まれて、「教育費ってどうすればいいの？」と悩みますよね。
調べていく中で、綿密にプランを立ててくれる事で有名で、返戻率の良かったソニー生命を契約しました。。
契約までの流れと、どんなプランを契約したのかを紹介していきます。

さっそく実際に契約をどうやって進めたのかを書いていきます。

ソニー生命を契約するまでの流れ

無料相談の申し込み

ソニー生命が返戻率が良いという理由から、公式サイトでシミレーションなどを行い、そのまま無料相談申し込みをしました。

申し込みホームページ

https://www.sonylife.co.jp/direct/otoiawase/consultation/

担当者と日時を決定する

担当者からアポの電話が来ます。
場所は近所のカフェやファミレス、自宅など選べます。

なち
なち

今回、私は0歳の息子が居たので自宅での相談をお願いしました。

第1回　ライフイベントの洗い出し

家族構成やイベント、実現したい夢をあげて、時系列で整理します。

いつまで働きたい（働ける）か、リフォームや旅行のプラン、お子さまが独立するタイミング、親の介護リスクが高まる時期などを、ライフプランナーと一緒に整理します。

ソニー生命公式ホームページ

初回は自分や家族の状況を細かく相談していきます。

初回の主な相談内容
・ひとり親
・学資保険の検討
・再婚の予定は無し
・養育費は5歳までとして考える
・育休後の会社は退社予定
→収入は育休中時の会社の給料で計算
・子どもの進学は大学まで
・旅行は年に１、2回

こんな感じで、現在の趣味や収入をまるでお見合いで初めて会った人に聞くかのような流れで話していきます。

第2回　将来の収支をシミュレーション

やりたいこと、やるべきことが整理できたら、将来の収支をシミュレーションします。
この先、老後までいくら必要になるのかを教育資金以外の事も入れて考えていきます。
生活費、教育費、住宅費などの「出ていくお金」と、これからの給与、支給予定の年金、児童手当などの「入ってくるお金」を組み込んでライフプランを考えてくれます。

通常の生活で必要な資金の目安を元に、ライフプランを建ててくれる
①子供の教育資金　

【全て公立（大学のみ国立）】　平均：1,072.6万円/人
【全て私立の場合】　　　　　　平均：2,544.7万円/人
 
②住宅資金
平均住宅購入費用（フラット35利用者）
平均：3,442.1万円
 
③その他の趣味や夢のための資金
車の購入や家族旅行の資金を組み込んでくれます。

他にも、子どもの結婚式援助の資金や老後の資金などさまざまなイベントの目安を活用してくれます。

第3回　収支プランの改善

前回の出て行くお金と入ってくるお金のデータを元に、ライフプランナーがざまざまな観点から収支の見直しを提案してくれます。

主に
・住宅ローンの組み方の再検討
・生活費の見直し
・貯蓄の仕方の見直し
を検証してくれるそうです。

私の場合は、
・実家を出た場合の支出（家賃）
・食費と光熱費の見直し
・携帯料金の見直し
でした。
基本的に慎ましい生活を送っているため、それほど見直しの必要はなく「こうすると減るかな〜」程度の話で終了。

そして、ここで保険のおおまかなプランを決めました。
まず聞いてみたのが、ソニー生命で多く契約をしている米ドルでの保険。

ライフプランナーから「 学資保険は返戻率がさほど良いわけではないので、投資も含めるなら米ドルでの保険 がオススメ」という話も聞き、両方のプランを作成していただく事になりました。

なち
なち

ここで、ドルでの注意点や倒産した場合などの対応についても根掘り葉掘り聞きました…（笑）
長くなるので別途、まとめています。

第4回　保険の契約

第1.2.3回のライフプランニングを元に、ライフプランナーが保険をいくつか提案してくれます。

今回、私は４つ提案を受けました。
これから相談する方もだいたいこの4つで、金額はライフプランを元に設定して提案してくれると思います。

・日本円での学資保険
・日本円での終身保険
・米ドルでの学資保険
・米ドルでの終身保険実際に金額に問題なければ契約を進めていきます。
ドル担当の方にその場で電話をして、注意事項などに了承をしていきます。
・プラン内容に不備はないか
・ドルで契約する際の注意事項など
一通りやりとりが終わり次第、契約完了となります。

契約したのは米ドルの終身保険

今回、私が契約したのは米ドルの終身保険２つです。
理由は・返戻率が高い
　　　・小額から組める
　　　・プチ投資をしたかった
　　　・医療の保証がない
などです。

時間があまり取れないという人は？

私は育休中でしたし、保険についてかなり興味があったので流れはライフプランナーに任せながら質問攻めをしていました。

計4回の訪問をしていただきましたが、初回の時に「話し合いの回数は少なめが良いか」「時間は何時まで平気か」など聞いて頂きました。
時間が取りにくい人という場合は最初に言っておけば大丈夫です。

契約後のコンサルティングフォロー

契約後のフォローは保険会社によって全然違いますよね。
私は他の会社の医療保険に入っていますが、ゾニー生命がダントツで使いやすく、コミニュケーションも面倒くさくない距離感です。

・Webから控除証明書の再発行や契約内容が確認出来る

https://www.sonylife.co.jp/contractor/cs/signup/

・米ドル建保険を契約の場合、円換算後の金額や為替レートチャートの確認ができる

・担当してくれたライフプランナーから定期的にお役立ちや誕生日のお祝いメールが来る

最後に

いかがでしたか？
実際に契約がどんな感じか、内容はどうだったかを伝えられていたら嬉しいです。
ぜひ、お子さんのための大事な保険選びの参考になれば幸いです。